Y行流水到底怎么看？

月入两W银行却不让D款买房，你知道为什么吗？小妹的一个朋友前段时间在成都买房，D一次房贷申请就被拒了。他平均月收入是两W左右，但工Z收入只有 4500，剩余部分主要是公司分红，加上Z金分布在不同T资渠道里，Y行卡里的结余处于很低的状态。Z后换银行，又从新申请F贷，花了一万块冤枉钱，打点银行搞定流水，Z后才避免定J和S付款的损失。关键是利率由 5.3，变成5.8，无形中每个月得多还几百块L息，三十年得多还十来万L息，代价巨大。一般来说，借款人的每月收入要达到月供的 2 倍以上。虽然他实际上虽然有还款能力，但银行流水显示出的却不是这么一回事，被银行拒贷也是意料之中。更重要的是K房，交定J前没有打印出流水，提前Y审。

那么什么是银行流水？房贷银行流水怎么算，满足什么要求才行呢？

1、银行流水的时长

一般银行要求银行流水要求为，近半年连续每月收入，B须达到月供的两倍以上，并且要涵盖你名下的所有负债（打印出来的银行流水只有当月有X）

例如

如名下车贷D2000（属于F债），要买的房子月供是 3000，合计是 5000，那么你近半年，每月流水要求要达到 10000 以上，才算基本达标 （注意：所有收入，全部直接是ZF宝，WX的，不经过Y行卡的，哪怕你WX，ZF宝，一个月收入几万，余额有上

百W，多数Y行都会认定为为无效流水）

2、流水的真实性

真实性这点稍微有经验的审核员，几眼就可以看出，如果经验不足的，会通过电话核实银行流水的真实性，或配合S保，生意经营情况等方式来核实。

3、流水的稳定性

流水的稳定性，一般主要看的是，Z近一年的流水波动，比如你上个月进账三W，而这个月进账只有三Q，这种流水就是不稳定，很容易被拒或降低D款额度，也会影响D款审批。

4、流水余额

流水余额Z点看申请人，月度余额，还有季度余额，这个可以看出客户的支出情况，如果一个客户，连续多个月月度余额都是 0，那也是很容易被拒。月月空卡，这种又会触发Y行的D二层审核，你的S付款哪里来的？会怀疑你是不是借S付，凑S付买房，

就会查你的S付来源。银行Z喜欢的是，Z好的是你的S付款，是半年前就躺在你银行卡里，做大额存单或者近半年陆续积累起来的，卡里余额充足，这证明你有良好的储蓄习惯。

5、银行结息

现在市场上有很多专门做假银行流水的Z假公司，这些流水是真实可以查到，但基本是快进快出。所以为了防止这种情况，Y行除了看流水的进出频率之外，还会通过结息来核实。

6、流水的持续

指申请人近一年每个月，都要有一笔稳定的收入，每个月不能断，否则也会被D款机构拒绝。

7、流水的出入

指Y行流水的进出账，这里要说的是进账的性质，分工Z、个人Z账、公司Z账。个人Z账会打折扣，另一个看C账，如果银行刚刚转进来 100000，马上又转出去了。这种快进快出的G账流水，也是无效的流水，也会被拒D。

8、流水稳定的进账时间

申请人是上班族，会看工资进账时间，这方面的考核为了合理安排还K日，避免申请人发了工Z后用作他用影响还D款。

征X报告怎么看？

新手买房，Z常见的坑之中，能直接导致损失几万定J，或者赔偿几万几十万高额违Y金的，主要原因就是，K房前没有提前打印征X，提前预审自己的征X报告是否有问题，结果草率交定J，S付。导致由于个人征XY期，导致银行拒绝D款，当然如果你自己

不会看征X，遇到有心的销售，就有可能，坑你的Q，那什么是征X？征X怎么看？下面给大家科普一下征X。征X说白了，就是银行怕你J钱，不按时还款的一种约束手段。征X分两种。

一种是大家网上拉的，简版征X，一种是银行打印的详版征X。

简版征X

自征X系统更新过后，现在简版征X不止Z国R民银行征X官网拉取了，很多银行 app也可以拉取，如G商Y行、J设Y行、Z商Y行、Z信Y行等 APP 搜索，信用报告，人L验证识别下，就可以了。

详版征X

详版征X拉取，需要本人带上身T证前往银行拉取。一般去人行拉去，或者找你附近的Y行问问，附近那个Y行有能拉征X。一般很容易问到，

征X怎么看？

如图，正常详版征X拉出来后，

D一，个人基本信息。

身F信息，居Z信息，和职业信息。是不是门清儿。那么这些信息怎么上的征X。想一想，你申请过的D款，X用卡，网D。是不是都有填写过这些信息。下面有数据发生J构名称，如果你Z新申请D款，于上次申请D款不一，征X系统会自动更新。有的人可能会想，我后面申请一次，把这些都填假的行不行。我只能说，你太聪明了。不行，大数据时代。太假的经不起推敲。

D二：信息概要

就是你名下D款有哪些、有没有Y期、名下F债有多少。我们一 一解析。

信息概要

1，信贷交易信息提示

个人住房D款，个人商用房D款。就是大家熟知的，“房子A揭”

其它类D款

包含很多了，W贷，信用D款，抵押D款。

X用卡

大家都知道，就是你有几张X用卡。自己要是记不清的话，详版征X上面会告诉你。

2，信贷交易违约信息概要

就是大家熟知的逾期。

如图。

账户数：有几个账户Y期了，

月份数：就是总共Y期了几个月

单月Y期Z高额度：Z高Y期的J额

Z长逾期/T支总额：前面是D款，后面T支就是X用卡。

Z长逾期/T支月数：数字 1，就是Z长Y期 1 个月，就像你有时候D款，或者X用卡

到期了，忘记还了，下个月还进去了，这种Y期，只有一次，两次，属于轻微Y期，一般没什么问题。要是显示 3 及以上的数字，D款就会非常麻烦，大概率会拒贷。有的朋友就要问了，我征X拉出来居然有Y期，自己都不知道。那么征X会告诉你。

如图。

你那个月Y期的，金额多少。都会有体现。当然J限详版信。一般Y行D款要求逾期不得有连三累六，就会有J贷的风险，或者Y行直接不接件“连三累六”其实是指连续三个月Y期还款，累计六次Y期还款。

3，信D交易授信及F债信息概要

简单讲，就是你名下有多少F债，

如图，非循环Z户和循环Z户，

非循环会包含房子按揭D款。

Z点看余额。

计算机按起来。就可以计算出你名下F债情况。

D记卡就看已用额度。

如果你名下有多笔D款，并且X用卡都是空卡，或者没什么余额了，只就是所谓的，F债过高，Y行也会拒绝你的D款，或者原本你申请 100 W的房D，只给你批 50 W，或者会要求你还清F债，才给你放K。征X好不好，前面两页已经可以看的出来大半，Y期、F债搞明白，就行了。只要是没有Y期或者Y期一两次。问题不大 。一般D款都不影响。

D三：X贷交易明细

就是你成功申请了哪家银行的D款。额度多少，发放日期。和D款到期日。还款记录。都有，门清儿，这里就不过多解释了。

“个人信用报告”中的符号

【/ 】—— 表示未开立账户；

【* 】—— 表示本月没有还款历史，还款周期大于月的数据用此符号标注，还

款频率为不定期，当月没

有发生还款行为的用*表示；开户当月不需要还款的也用此符号表示。

【N 】—— 正常（表示J款人已按时足额归还当月款项）；

【1 】—— 表示Y期 1～30 天；

【2 】—— 表示Y期 31～60 天；

【3 】—— 表示Y期 61～90 天；

【4 】—— 表示Y期 91～120 天；

【5 】—— 表示Y期 121～150 天；

【6 】—— 表示Y期 151～180 天；

【7 】—— 表示Y期 180 天以上；

【D 】—— D保人代还（表示借款人的该笔D款已由D保人代还，包括D保人按期代还与D保人代还部分D款）；

【Z 】—— 以资抵Z（表示借款人的该笔D款已通过以资抵Z的方式进行还款。仅指以资抵Z部分）；

【C 】—— 结清（借K人的该笔D款全部还清，D款余额为 0。包括正常结清、提前结清、以资抵Z结清、D保人代还结清等情况）；

【G 】—— 结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）。

D四：公共信息明示

公共信息明示

一般只要有过公积金缴存的。都会有怎么个显示。没啥用。现在公积金都是直接网上拉下缴存证明的。

D五：查询记录

Z重要的Z后一部分来了。没有逾期，房贷被拒的重要原 ，机构查询次数过多

如图

某 时间 某 银行/机构/查询原因

什么样的查询才是Y行所看重的次数。

D款审批，X用卡审批，客户准入资格审查，D保资格审查，等等。（凡是后面带审批，S查的，都是Y行着重关注的次数，次数越多，越频繁，Y行会觉得你越缺钱）D后管理不算。（D后管理是Y行定期的自动对客户借K账户审查，监控客户征X状态，防止逾期及时提前催收。一般 3 个月系统自动查一次。包括网D，X用卡，银行D款）

个人查询，一年查个一两次，是完全没有影响的，我自己每年也会拉取 2 次左右征X报告，有的时候Y行卡年费，X用卡什么的，不是你想Y期，而是太多了，记不住。有则改之无责加冕。

下面我以惠州部分Y行列举征X要求。

大部分银行，普遍征X要求是要 3 个月 4 次，半年 6 次。比如这份征X，假设时间是 8 月 10 号，往前推 3 个月，也就是 5 月 10 号，三个月已经有 5 次查询了。要等到D四次 5 月 28 号，往前推 3 个月 8 月 28 号才可以申请，新的银行D款。否则就有可能银行会拒绝你的D款申请。当然也不是所有Y行的查询标准都是这样的，可以沟通后放宽条件。前提是你征X逾期、F负债，还 OK 的情况下。单位Y质。或者有Z产的情况下。Z后，如今这个时代，征X已经融入我们生活的方方面面了。现在还有很多大公司，上市企业，在员工入职前会有入职调查。征X也是很重要的一部分。一定，一定保护好自己的征X，不要因为征X，影响了自己以后的发展。

简版征X，就不做过多解释了，详版看懂了，简版就跟不用说了。